Kredit Usaha Rakyat

KREDIT USAHA RAKYAT

Landasan KUR permenko no 9 tahun 2016

KUR adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur usaha yang produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.

Suku bunga      : 9% efektif per tahun atau sama dengan suku bunga flat yang setara.

Penerima KUR : individu/perseorangan atau badan hokum yang melakukan usah produktif.

Tujuan KUR     :

1)      meningkatkan dan memperluas pelayanan bank kepada UMKM produktif

2)      meningkatkan kapasitas daya saing UMKM

3)      mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja

Sumber dana          : 100% dari dana penyalur KUR

Perkembangan skema KUR : KUR diluncurkan kembali pada tanggal 14 agustus 2015 dengan menggunakan skema subsidi bunga.

Total penyaluran KUR 2007-2014 sebesar Rp 178.84 T

Serapan tenaga kerja :  20.3 juta

Penyaluran KUR :         KUR mikro Rp 96.26T (53.896%)

                                    KUR ritel Rp 82.56 T (46.17%)

Efisiensi anggaran :        PMN askrindo Rp 5.2 T

                                    PMN jamkrindo Rp 605T

                                    Total pembayaran ijp Rp 5.02 T

KUR 2007-2014 disalurkan oleh 33 bank dengan skema imbal jasa penjaminan pada awal 2015 dilakukan evaluasi untuk perbaikan skema dan regulasi

NPL : 3.3%

SKEMA KUR TAHUN 2016

KUR MIKRO	KUR RITEL	KUR PENEMPATAN TKI
Plafon kredit s/d Rp 25 juta per debitur Dapat diberikan tambahan, suplesi, restrukturisasi s/d Rp 75 juta per debitur Subsidi bunga 10% (termasuk IJP)	Plafonn kredit di atas Rp 25 jutaa s/d Rp 500 juta per debitur Subsidi bunga 4.5% (termasuk IJP)	Plafon kredit s/d Rp 25 juta per debitur Jangka waktu paling lama sama dengan masa kontrak kerja dan tidak melebihi 3 tahun Subsidi bunga 10% (termasuk IJP)
Besaran Imbal Jasa Penjaminan dan Collection Fee susuai dengan perundingan antara Penyalur dan Perusahaan Penjamin

KUR BNI

BNI-Kredit Usaha Rakyat adalah fasilitas kredit s/d Rp.500 juta yang diberikan untuk usaha produktif dalam bentuk kredit modal kerja dan kredit investasi dengan jangka waktu kredit maksimal s/d 5 tahun.

KEUNGGULAN :

§  Proses lebih cepat dengan persyaratan mudah

§  Suku bunga bersaing dengan jangka waktu hingga 5 tahun

§  Plafond hingga maksimal Rp.500 juta

PERSYARATAN UMUM :

§  Warga Negara Indonesia (WNI)

§  Usaha telah berjalan minimal 1 tahun

§  Mengisi formulir aplikasi dengan melampirkan fotokopi :

§  Kartu keluarga (KK) dan KTP suami isteri

§  Surat Nikah (bagi yang telah menikah)

§  Surat ijin usaha (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau surat keterangan kelurahan/ kecamatan

§  NPWP untuk kredit di atas Rp.50 Juta.

BNI WIRAUSAHA

BNI Wirausaha adalah fasilitas kredit diatas Rp.50 Juta s/d Rp.1 Milyar yang diberikan untuk usaha produktif dalam bentuk kredit modal kerja dan kredit investasi dengan jangka waktu kredit maksimal s/d 5 tahun.

KEUNGGULAN :

§  Proses lebih cepat dengan persyaratan mudah

§  Suku bunga bersaing dengan jangka waktu hingga 5 tahun

§  Plafond hingga maksimal Rp.1 Milyar

§  Dapat take over dari bank lain

PERSYARATAN UMUM :

§  Warga Negara Indonesia (WNI)

§  Usaha telah berjalan minimal 1 tahun

§  Mengisi formulir aplikasi dengan melampirkan fotokopi :

§  Kartu keluarga (KK) dan KTP suami isteri

§  Surat Nikah (bagi yang telah menikah)

§  Surat ijin usaha (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau surat keterangan kelurahan/ kecamatan untuk kredit s/d Rp.150 Juta

§  NPWP

§  Sertifikat Jaminan dan PBB tahun terakhir, BPKB dan SHPTU

KUR BANK MANDIRI

Adalah Kredit untuk pembiayaan usaha produktif segment mikro, kecil, menengah, dan koperasi yang layak / feasible namun belum bankable untuk modal kerja dan/atau kredit investasi melalui pola pembiayaan secara langsung maupun tidak langsung (linkage) yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Kredit dengan kriteria sebagai berikut:

§  Tidak sedang menerima kredit dari perbankan/kredit program dari pemerintah

§  UMKMK yang sedang menerima kredit konsumtif dari perbankan : Kredit Pemilikan Rumah, Kredit Kendaraan Bermotor, Kartu Kredit, dan Kredit Konsumtif lainnya diperbolehkan menerima KUR

FITUR KREDIT :

a)      Limit kredit :

1)      KUR langsung (individu) maksimal Rp. 500 Juta

2)      KUR tidak langsung

Maksimal Rp. 2 Milyar per lembaga Linkage dan maksimal Rp. 100 Juta per end user

Sesuai daftar nominatif end user dengan limit kredit per end user s/d Rp. 500 Juta

·        Pola Excuting

·        Pola Channeling

b)      Jenis Kredit : investasi dan atau modal kerja

c)      Jangka waktu kredit :

·        KMK maksimal 3 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 6 tahun

·        KI maksimal 5 tahun dan dapat diperpanjang menjadi 10 tahun

·        KI perkebunan tanaman keras maksimal 13 tahun dan tidak dapat diperpanjang

PERSYARATAN :

1)      Dokumen legalitas pemohon, misalnya : KTP, Kartu Keluarga

2)      Dokumen legalitas usaha, misalnya : NPWP, SIUP, SKDU

3)      Fotocopy rekening giro/tabungan 6 bulan terakhir

KUR BRI

Kredit Modal Kerja dan atau Kredit Investasi dengan plafon kredit sampai dengan Rp 500 juta yang diberikan kepada usaha mikro, kecil dan koperasi yang memiliki usaha produktif yang akan mendapat penjaminan dari Perusahaan Penjamin.

TUJUAN

1)      Meningkatkan akses pembiayaan UMKM & K  kepada Bank

2)      Pembelajaran UMKM untuk menjadi debitur yang bankable sehingga dapat dilayani sesuai ketentuan komersial perbankan pada umumnya (Sebagai embrio debitur komersial).

3)      Diharapkan usaha yang dibiayai dapat tumbuh dan berkembang secara berkesinambungan.

KETENTUAN

a)      KUR Mikro

·        Calon debitur adalah individu yang melakukan usaha produktif yang layak

·        Memiliki legalitas yang lengkap :

·        KTP / SIM

·        KK

·        Lama usaha minimal 6 bulan

b)      KUR Ritel

·        Calon debitur adalah individu (perorangan / badan hukum), Kelompok, Koperasi yang melakukan usaha produktif yang layak

·        Memiliki legalitas yang lengkap :

·        Individu : KTP / SIM, & KK

·        Kelompok : Surat Pengukuhan dari Instansi terkait atau Surat Keterangan dari Kepala Desa / Kelurahan atau Akte Notaris

·        Koperasi / Badan Usaha Lain : Sesuai ketentuan yang berlaku

·        Lama usaha minimal 6 bulan

·        Perijinan :

§  Plafond kredit s/d Rp. 100 juta : SIUP, TDP & SITU arau Surat Keterangan Usaha dari Lurah/ Kepala Desa

§  Plafond kredit > Rp. 100 juta : Minimal SIUP atau sesuai ketentuan yang berlaku

PRINSIP 5C

5C pada hakikatnya adalah akronim dari Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral. Di mana jika nasabah telah memenuhi 5 prinsip tersebut, maka bisa dipastikan Anda akan mudah untuk mengakses kredit di bank.

1. Character

Prinsip ini dilihat dari segi kepribadian nasabah. Hal ini bisa dilihat dari hasil wawancara antara Customer Service kepada nasabah yang hendak mengajukan kredit, mengenai latar belakang, kebiasaan hidup, pola hidup nasabah, dan lain-lain. Inti dari prinsip Character ini ialah menilai calon nasabah apakah bisa dipercaya dalam menjalani kerjasama dengan bank.

2. Capacity

Prinsip ini adalah yang menilai nasabah dari kemampuan nasabah dalam menjalankan keungan yang ada pada usaha yang dimilikinya. Apakah nasabah tersebut pernah mengalami sebuah permasalahan keuangan sebelumnya atau tidak, di mana prinsip ini menilai akan kemampuan membayar kredit nasabah terhadap bank.

3. Capital

Yakni terkait akan kondisi aset dan kekayaan yang dimiliki, khususnya nasabah yang mempunyai sebuah usaha. Capital dinilai dari laporan tahunan perusahaan yang dikelola oleh nasabah, sehingga dari penilaian tersebut, pihak bank dapat menentukan layak atau tidaknya nasabah tersebut mendapat pinjaman, lalu seberapa besar bantuan kredit yang akan diberikan.

4. Collateral

Prinsip ke-empat yang perlu diperhatikan. Prinsip ini perlu diperhatikan bagi para nasabah ketika mereka tidak dapat memenuhi kewajibannya dalam mengembalikan pinjaman dari pihak bank. Jika hal demikian terjadi, maka sesuai dengan ketentuan yang ada, pihak bank bisa saja menyita aset yang telah dijanjikan sebelumnya sebagai sebuah jaminan.

5. Condition

Prinsip ini dipengaruhi oleh faktor di luar dari pihak bank maupun nasabah. Kondisi perekonomian suatu daerah atau Negara memang sangat berpengaruh kepada kedua belah pihak, di mana usaha yang dijalankan oleh nasabah sangat tergantung pada kondisi perekonomian baik mikro maupun makro, sedangkan pihak bank menghadapi permasalahan yang sama. Untuk memperlacar kerjasama dari kedua belah pihak, maka penting adanya untuk memperlancar komunikasi antara nasabah dengan bank.